¿Está mi condominio bien cualificado?

Vía Construcción/El Nuevo Día

Por Johelly Mercado / Gerente de Distrito, Doral Mortgage

¿Está considerando comprar o refinanciar en un condominio o “walk-up”? Pues es necesario que esté al tanto sobre los requisitos y documentos que necesita el condominio para que pueda ser certificado de acuerdo a los requisitos de los inversionistas. Como parte de un esfuerzo de las casas de inversiones Fannie Mae, Freddie Mac y FHA, estos delegaron a los bancos hipotecarios la responsabilidad de revisión de los requisitos que necesitan los proyectos para ser certificados. Cada banco es responsable de certificar y desarrollar su listado de condominios aprobados.

Al momento de tomar la decisión de comprar o refinanciar, hable con la oficina de ventas, si es proyecto nuevo y en propiedades existentes con la Asociación de Condominios, quienes deben facilitarte la información que tiene que entregar al banco. Cada casa de inversión tiene sus requisitos. Estos son algunos de los más importantes, según los productos de financiamiento:

Requisitos en prestamos conforming Fannie Mae & Freddie Mac

• La Asociación de condominio/propietarios debe tener al menos el 10% de sus ingresos presupuestados designados en un fondo de reserva de capital para reemplazo y fondos suficientes presupuestados para el deducible del seguro. Muchas asociaciones de condominio mantienen reservas y presupuestos operacionales insuficientes, por lo que son no conformes.

• No más del 20% del total del espacio puede ser para uso comercial.

• No más del 15% del total de unidades puede estar en moratoria (más de 30 días vencidos y pendientes) de sus pagos de cuota de asociación de condominio.

• El seguro de propiedad Hazard Insurance debe cubrir el 100% del costo de reemplazo y el deducible no debe exceder el 5% del face amount de la cubierta. Debe incluir seguro de inundación, si aplica.

• Ninguna entidad o persona puede poseer más de 10 unidades en el mismo condominio.

• Condo check list (es provisto por el banco)

Requisitos en préstamos FHA:

• Si el nombre del condominio no está en el listado de FHA, la administración del condominio deberá suministrar al banco todos los documentos requeridos por FHA para certificar el condominio.

Requisitos en préstamos Non conforming:

• Condo check list (provisto por el banco).

¿Por qué debería mi asociación darle atención a estos requisitos que exigen los inversionistas? Se trata de un tema de interés para las asociaciones de condominio, cómo ellos están desempeñando un papel cada vez más importante para los propietarios y compradores al momento de buscar un financiamiento en unidades de condominios. Estos cambios están afectando a los clientes que viven en condominio y/o “walk up” y no cumplen con estos requisitos por que los limita a beneficiarse de unas tasas de interés más bajas.

En Doral Mortgage le orientarán sobre los diferentes productos y alternativas hipotecarias. Para ofertas, llame a Doral Mortgage al 787-751-2266 o visite una las sucursales de Doral Bank.

Fuente: http://construccion.elnuevodia.com/%C2%BFestamicondominiobiencualificado-17322.html